Planificación de la jubilación y Cuentas Una visión general de las cuentas con impuestos diferidos, incluyendo útiles herramientas de planificación y preguntas frecuentes frecuentes Cómo empezar Si ya está empezando, viviendo en la jubilación o en algún lugar intermedio, los pasos que puede tomar para asegurarse de vivir el estilo de vida que planificó Porque son bastante sencillos. El desafío con la planificación de la jubilación es determinar cómo se ve tu estilo de vida futuro y luego tratar con las muchas variables que entran en el proceso y el ritmo con el que cambian. Para ayudarle a empezar, hemos reunido la información que debe tener en cuenta al comenzar a construir su plan de jubilación. Averiguar cuánto necesita para jubilarse no es tan fácil o sencillo como usted podría pensar. Hemos enumerado algunos de los factores que afectan la cantidad de dinero que necesita para su jubilación. Cuándo quiere jubilarse Cuanto más temprano quiera jubilarse, más dinero necesitará. Por ejemplo: Digamos que usted desea jubilarse a la edad de 60 años, comenzó a trabajar a los 20 años y vive hasta los 90 años de edad. Esto significa que usted tendría 40 años de trabajo para ahorrar suficiente dinero para proporcionarle ingresos durante 30 años de jubilación. Qué tipo de estilo de vida de retiro que desea? Tan importante como la cantidad de tiempo que youll ser retirado es el estilo de vida que desea, y los gastos asociados con ella. Tenga cuidado de no subestimarlos. Cuál será el impacto de los retornos de inversión, los impuestos y la inflación Cuanto mayor sea el retorno de su inversión, menos dinero tendrá que ahorrar. Sin embargo, la mayoría de las personas se vuelven más conservadoras en sus decisiones de inversión cuando se retiran porque dependen de sus rendimientos de inversión para generar ingresos. Esto generalmente significa que los retornos son más bajos de lo que eran anteriormente y, a largo plazo, significa que necesitan más dinero. Se aconseja: Todo el mundo está familiarizado con la inflación y el efecto que el aumento de los precios tienen sobre el estilo de vida. Si usted no toma la inflación en cuenta, puede quedar corto de alcanzar sus objetivos de estilo de vida. Además, los impuestos tendrán un impacto significativo en donde finalmente terminan. Cuál es su estado civil? Una sola persona que gana 50,000 al año terminará con menos dinero, después de impuestos, que una pareja casada con cada persona haciendo 25,000 por año. Usted podría argumentar que una pareja casada tendrá más gastos porque hay dos personas en lugar de una, pero el estado civil puede afectar a otras fuentes de ingresos también. Por ejemplo: Supongamos que una persona tiene una cartera de 500,000 y un Plan de Ahorros Registrados de 500,000 (RSP). La inflación es 3 y la persona retira 40.000 por año del RSP. La tasa de impuesto promedio de las personas es 35. Las dos variables que vamos a cambiar serán los gastos y los rendimientos de la inversión. La siguiente tabla muestra el número de años que el dinero de las personas duraría usando estos supuestos. Cuánto tiempo dura el dinero Lo que esto significa es que si se jubiló a los 55 años, su dinero duraría desde los 76 a los 92 años, dependiendo de las variables anotadas anteriormente. Por otra parte, si se jubiló a los 60 años, su dinero duraría entre los 81 y los 97 años. Después de haber cambiado sólo un par de suposiciones, se puede ver el efecto dramático sobre el tiempo que duraría el dinero. Entender la Agencia de Ingresos de Canadá le ayudará a estar mejor preparado. La CRA es el órgano rector de impuestos de Canadas y su misión es administrar impuestos, beneficios y programas relacionados, y asegurar el cumplimiento en nombre de los gobiernos de todo Canadá. Para que usted entienda completamente las prácticas de las CRA, hemos proporcionado algunos enlaces útiles para asegurar que sus cuentas de jubilación estén bien informadas y estén bien diseñadas. Opciones para sus propios REERs En el año en que cumpla 71 años usted tiene que elegir una de las siguientes opciones para sus REER: retirarlas transferirlas a un FERR usarlas para comprar una anualidad de por vida o usarlas para comprar una anualidad extendida sobre un número de años. REER y otros planes registrados de retiro Los REER y otros planes similares de jubilación registrados son cuentas diseñadas específicamente para ayudarlo a prepararse para comenzar los años después del trabajo. Ellos fueron desarrollados para ayudarle a ahorrar más dinero y le permiten aplazar el impuesto sobre la renta. El monto que usted deduce se basa principalmente en el porcentaje de ganancias del año anterior, y su límite de deducción se puede ver en su Aviso de evaluación o reevaluación, dependiendo de cuánto tiempo ha tenido su plan. Más información Fondo de Retiro Registrado (FERR) Los FERR están disponibles para proporcionarle un ingreso una vez que decida jubilarse. Por lo general, se componen de todo el exceso de fondos de los REER, RPP e incluso otros FERR. Usted puede tener más de un solo FERR, Scotia iTRADE proporciona a los inversionistas un FERR autodirigido. Más información Cambios para personas de la tercera edad A partir del 1 de enero de 2012, si tiene 65 años de edad o menos, se le requerirá que contribuya a la CPP si llena dos requisitos: Actualmente está recibiendo una pensión de RPC, Son 65-70 años de edad, a partir del 1 de enero de 2012, usted debe elegir dejar de proporcionar a la CPP, o usted tendrá que contribuir si cumple con los requisitos anteriores. Obtenga más información Paquete general de beneficios tributarios de ingreso Este paquete proporcionado por la CRA brinda información sobre consultas generales sobre impuestos, incluidas preguntas sobre dónde obtener, completar e incluso enviar una declaración de impuestos. Más información Boletines actuales de interpretación de impuestos sobre la renta (IT) Los IT son interpretaciones actualizadas para las estipulaciones del impuesto sobre la renta. Por ejemplo, si desea saber cómo se puede definir el término Inventario, entonces tendría que investigar el boletín de Inventario. Más información Circulares de información sobre el impuesto sobre la renta (CI) Las Circulares de información (CI) son similares a las TI, ya que son enmiendas a los estándares de impuestos actualizados. Más información Boletines de Información Técnica sobre GST / HST Boletines TI de GST / HST están disponibles para aquellos que quieran investigar qué estándares y principios se usan actualmente y recientemente se han enmendado en Canadá. Más información A través del Grupo de clientes privados de Scotia, puede tener acceso a los servicios de planificación y administración para ayudarle con su estrategia financiera general para el futuro. Servicios de asesoramiento filantrópico Nuestro enfoque es la planificación sofisticada y objetiva en apoyo de la verdadera filantropía. Trabajamos con usted para entender su situación financiera personal. Enfoque en una estrategia financiera completa. Enfoque holístico para las necesidades personales y comerciales. Tres ofertas de planeación caritativa: privada, acueducto y asesoría. Planeando nuestro proceso de planificación toma en cuenta su situación personal y empresarial como la Base para un plan de herencia integral que refleje sus deseos. Expertos en planificación patrimonial expertos y profesionales Beneficiarse de un proceso de planeación de Will integral y detallado Asistencia en la comprensión de todas las implicaciones legales, fiscales e inversiones Las ventajas de los fideicomisos Proporcionamos la experiencia profesional e imparcial para evaluar cómo los fideicomisos pueden ser adaptados para lograr sus objetivos de planificación patrimonial . Transferencia de bienes en beneficio de otros sin renunciar al control Protección de activos de los créditos de los acreedores del cedente y de los beneficiarios Aplazamiento del impuesto sobre las ganancias de capital acumuladas Reducción de los honorarios de testamento sobre la muerte Asistencia del Estado Obtenga tranquilidad en el cumplimiento de sus responsabilidades Nuestros profesionales para ayudarle en este momento crucial. Organizar la recaudación y transferencia de activos en la cuenta de la finca Organizar el pago de todas las deudas y responsabilidades pendientes Proporcionar asesoramiento sobre las inversiones inmobiliarias Preparar y presentar las declaraciones de impuestos de los fallecidos Y más Haga clic aquí para obtener más información sobre las calculadoras y herramientas de Planificación de Retiro de Scotiabank. Ya sea que empiece a trabajar en la fuerza de trabajo o esté bien avanzado en su planificación de la jubilación, Scotia iTRADE está ahí para apoyarle en el camino para ayudarle a alcanzar sus metas de jubilación. Qué es una cuenta de jubilación? Un plan de ahorro de jubilación registrado permite a un individuo diferir impuestos sobre el dinero ahorrado hoy. El gobierno canadiense quiere animar a la gente a ahorrar dejándolos aplazar el pago de impuestos hasta que se jubilen cuando la mayoría de la gente estará en un grupo de impuestos más bajos y pagará menos impuestos sobre esos ahorros. Cualquier dinero que gane en el REER (ganancias de capital, dividendos, distribuciones) por lo general está exento de impuestos durante el tiempo que los fondos permanecen dentro del plan. Sin embargo, generalmente tiene que pagar impuestos cuando realiza retiros o recibe pagos del plan. Productos de jubilación disponibles en Scotia iTRADE Scotia iTRADE ofrece cuentas de ahorro para jubilación y cuentas de ingresos de jubilación diseñadas para ayudar a que la planificación para su jubilación sea mucho más fácil. Usted puede escoger entre: Cuentas del Plan de Ahorros Registrados de Retiro (REER) Registradas por los Estados Unidos Cuentas del Plan de Ahorro por Retiro del Esposo (CELI) Registros Registrados de Ahorro para la Educación (REEE) Cuentas del Fondo de Ingresos Registrados de Retiro (FERR) ) Cuentas de jubilación bloqueadas (LRIF) Cuentas de jubilación bloqueadas o RSP bloqueado (LIRA / LRSP) Cosas que necesita saber acerca de las cuentas del plan de jubilación Una cuenta de jubilación no es como una cuenta regular de corretaje. Su configurado específicamente para ayudarle a ahorrar para un punto en el futuro. Como resultado, la Agencia de Rentas de Canadá pone algunas restricciones sobre lo que puede hacer con una cuenta de jubilación. Estos son algunos de los más comunes que debe tener en cuenta: No se puede negociar en el margen Los límites para las contribuciones que reducen impuestos son establecidos por la Agencia de Ingresos de Canadá (vea su notificación de evaluación de la Agencia de Rentas de Canadá) Llamadas de índice y opciones de venta, y escritura de llamadas cubiertas. La escritura de opción desnuda y los spreads no son permitidos La Agencia de ingresos de Canadá requiere que usted convierta su RSP a un FERR a los 71 años. Es aconsejable consultar a la Agencia de Ingresos de Canadá para asuntos específicos relacionados con su cuenta registrada. Scotia Retirement Reality Check Averigüe lo bien que sus ahorros actuales y contribuciones futuras proveerán para su jubilación y aprender cómo hacer frente a posibles deficiencias. Herramienta de lanzamiento Introducción a: Cuentas de ahorro de jubilación A continuación se presenta una descripción general de nuestras cuentas registradas. Esto se proporciona a usted para propósitos informativos solamente y no se piensa para ser y no se debe interpretar como consejo de impuesto de ninguna clase. Scotia iTRADE no ofrece asesoramiento ni recomendaciones de inversión de ningún tipo, incluyendo asesoramiento fiscal. Las circunstancias individuales influirán en sus decisiones de inversión y usted debe consultar con su propio asesor de impuestos. Servicio de cuentas de RRSP amigable con los Estados Unidos Cansado de pagar el diferencial de cambio al menudeo en las operaciones de valores en su RRSP de dólares canadienses Ahora no tiene que gracias a nuestro RRSP Scotia iTRADE US-Friendly. Plan Registrado de Ahorro por Retiro (REER) La inversión en un REER puede ser una forma eficiente de impuestos para ayudarle a ahorrar para su jubilación. Cuando contribuye a un REER, puede diferir sus pagos de impuestos sobre el dinero que invierte hasta que se jubile. Una vez que cumpla 71 años, se le requiere retirar sus ahorros o transferirlos a un Fondo de Retiro Registrado (FERR), o comprar una anualidad. Cuentas del Plan de Ahorro por Retiro del Esponsable Las contribuciones que usted realiza a un REER del cónyuge o de derecho consuetudinario reducen su límite de deducción de RRSP. El monto total que usted puede deducir por las contribuciones que usted hace a sus cónyuges REER o REER de sus cónyuges y su REER no puede ser mayor que su límite de deducción de REER. Si no puede contribuir a su REER debido a su edad, todavía puede contribuir a sus cónyuges REER o REER de la pareja de hecho hasta el final del año en que cumpla 71 años. Cuentas de Ahorro Libre de Impuestos (CELI) Scotia iTRADE ofrece la Cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA). Ya sea que esté ahorrando para un nuevo hogar, unas vacaciones familiares o invirtiendo para la jubilación, el CELI puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Un CELI es una cuenta de inversión flexible que le permite invertir su dinero y retirar sus fondos por cualquier razón. Principales características y beneficios A partir del 1 de enero de 2015, contribuya hasta 10.000 por año, independientemente de sus ingresos. Invertir en una amplia gama de vehículos de inversión, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos y efectivo. Las contribuciones al CELI no son deducibles de impuestos, pero los ingresos de inversión que usted gana en inversiones elegibles están exentos de impuestos, incluso cuando usted hace un retiro. Si no contribuye el monto máximo, su habitación de contribución no utilizada puede ser transferida a cualquier año futuro. Si usted contribuye más que el monto máximo, sus contribuciones excedentes estarán sujetas a un impuesto de penalización de un uno por ciento por mes. Usted puede retirar fondos de su CELI por cualquier razón, y sus retiros están exentos de impuestos. Al retirar fondos de su cuenta, el monto de retiro se agregará a su límite de contribución al año siguiente, lo que significa que no pierde su espacio de cotización cuando efectúa un retiro. Usted es responsable de determinar si su inversión es elegible para el CELI. Pueden aplicarse condiciones. Para obtener más información, visite el sitio web del CELF del Gobierno de Canadá: tfsa. gc. ca / Planes de Ahorros Educativos Registrados (REEE) Un Plan Registrado de Ahorro Educativo (REEE) es un plan especial que le ayuda a ahorrar para los estudios de un niño después de la escuela secundaria. Con los años, usted pone dinero en el plan y lo invierte para que crezca. Cuando usted abre un RESP, usted nombra a alguien que usará el dinero para su educación. Puede nombrar a un niño, a un nieto oa cualquier otro miembro de la familia. En algunos casos, puede ser capaz de nombrar a usted oa un amigo. La persona que usted nombre debe ser un residente canadiense. El Gobierno de Canadá también pondrá dinero en el REEE como una subvención si su dinero para contribuir a un niño menor de 17. Obtener una subvención es como obtener dinero gratis para la educación. Las subvenciones se detienen al final del año cuando el niño cumple 17 años. Introducción a: Cuentas de ingresos de jubilación A continuación se presenta una descripción general de nuestras cuentas de ingresos. Esto se proporciona a usted para propósitos informativos solamente y no se piensa para ser y no se debe interpretar como consejo de impuesto de ninguna clase. Scotia iTRADE no ofrece asesoramiento ni recomendaciones de inversión de ningún tipo, incluyendo asesoramiento fiscal. Las circunstancias individuales influirán en sus decisiones de inversión y usted debe consultar con su propio asesor de impuestos. Fondos Registrados de Ingresos de Retiro (FERR) Un Fondo Registrado de Ingresos para el Retiro (FERR) le proporciona un ingreso anual establecido (mínimo requerido) que usted determina para satisfacer sus metas una vez que cumpla 71 años. - libre siempre y cuando permanezcan en su FERR. FERR auto-dirigidos Con un FERR auto-dirigido, puede elegir las inversiones que mejor se adapten a sus objetivos de jubilación. Ofrecemos una amplia selección de alternativas de inversión de renta fija y fondos mutuos para ayudarle con sus necesidades de inversión y negociación. No hay cuota anual de administración de cuenta para una cuenta de FERR. Fondos de Vida (LIF) Un Fondo de Vida (LIF) ofrece una alternativa más flexible a una renta vitalicia por el dinero que usted y su empleador han contribuido a un plan de pensiones en su nombre. Usted puede transferir sus fondos de pensiones a una Cuenta de Retiro Bloqueada (LIRA) a la edad de 55 años en la mayoría de las provincias. Un FRV convertirá sus fondos en ingresos flexibles hasta el final del año en que cumpla 80 años (excepto en Quebec, Nuevo Brunswick, Nueva Escocia, Alberta, Saskatchewan, Manitoba y Columbia Británica, donde un FRL no tiene edad máxima) Debe comprar una renta vitalicia. Fondos de Ingreso de Retiro Inmovilizados (LRIFs) Un Fondo de Ingreso de Retiro Inmovilizado (LRIF) es similar a un LIF, con la excepción de que los fondos no tienen que ser convertidos en una renta vitalicia a los 80 años. RSP bloqueado (LIRA / LRSP) La legislación que rige los planes de pensiones patrocinados por el empleador generalmente permite la portabilidad de los derechos de pensión. Esto permite que un empleado que sea miembro de un plan de pensiones registrado y que tenga derecho a un beneficio de pensión diferido, termine su empleo con el patrocinador / empleador del plan de pensiones, puede solicitar la transferencia del valor acumulado del beneficio de pensión diferida A un REER bloqueado (LIRA). Un CRI puede diferir dependiendo de la provincia en la cual se administra el plan de pensión (federal / provincial). Un CRI o REER bloqueado es similar a un REER ordinario, excepto que se rige por un acuerdo de bloqueo que asegura que los fondos de pensiones transferidos y las ganancias subsecuentes se usen para proporcionar ingresos de retiro periódicos. En otras palabras, no se puede cobrar o retirar en una suma global antes de la edad de jubilación especificada. Esta es una guía general solamente. Para obtener asesoramiento más detallado, los contribuyentes deben consultar las regulaciones gubernamentales y las publicaciones a continuación, o comunicarse con un representante de servicio Scotia iTRADE. Debido a la complejidad del sistema tributario, consulte con su asesor fiscal personal para preguntas relacionadas con su situación. Si tiene preguntas sobre los formularios de impuestos que recibe, o si desea discutir formas de minimizar su ingreso imponible en 2010, debe hablar con su consultor financiero 1. Cómo abrir una cuenta de REER con Scotia iTRADE La manera más fácil de abrir una cuenta de REER es hacerlo en línea. Otra opción es descargar nuestra Aplicación para Cuentas Personales desde nuestro sitio web, y enviarla por correo a la siguiente dirección. Nuestra dirección de correo es: Scotia iTRADE PO Box 4002 Estación A Toronto, ON M5W 0G4 O visite un Centro de Información al Inversionista en persona y llene un formulario de solicitud: 48 Yonge Street. Toronto, Ontario, M5E 1G6 Cómo puedo transferir en mi REER de otra institución financiera a Scotia iTRADE? Si desea transferir un RRSP que usted tiene en Otra institución financiera, por favor complete la Autorización de Transferencia para Inversiones Registradas y envíenosla por correo con una copia actualizada de su estado de cuenta. Si usted no es un cliente de Scotia iTRADE existente, por favor, complete y devuelva nuestro formulario de Solicitud de Cuentas Personales. A continuación, iniciaremos la transferencia para usted. He hecho un depósito a mi REER sin embargo no he comprado ningún valor. Lo que sucede con mi dinero Hasta que lo invierta, el dinero que usted aporte a su cuenta de REER permanecerá en efectivo y ganará intereses. Los detalles sobre nuestra política de interés de crédito están disponibles haciendo clic aquí. Tengo una cuenta de cónyuge REER. Quién tiene derecho al recibo de cotización - yo o mi cónyuge El cónyuge contribuyente es el que recibe el recibo de cotización. El titular de la cuenta tiene derecho a los fondos y tiene autoridad en la cuenta. La Agencia de Rentas de Canadá establece límites sobre cuánto se puede aportar a un REER de cónyuge y determina quién tiene el pasivo de impuestos si se retira dinero de un REER de un cónyuge. Más detalles están disponibles en el sitio web de la CRA. Cuándo es la fecha límite para hacer una contribución de REER para el año tributario actual el 1 de marzo de 2012 es la fecha límite de cotización de REER. Durante los primeros 60 días del año, los contribuyentes tienen la opción de reclamar el recibo de contribución para el año anterior o para el año en curso. Cómo puedo hacer una contribución a mi REER Hay varias maneras en que se puede hacer una contribución a un REER: Cheque depósito Pago de facturas Transferencia electrónica de fondos (si tenemos su cheque nulo en el archivo) Transferencia de efectivo de su cuenta no registrada existente También puede hacer una contribución en especie, que es una transferencia de valores de su cuenta no registrada existente. Puedo contribuir a mi REER a través de transferencia electrónica de fondos? La transferencia electrónica de fondos está disponible para cuentas de REER a través de nuestro Servicio de transferencia fácil. Esto le permite hacer contribuciones a su cuenta de REER, pero no se pueden usar desregistrar fondos de su plan. Para configurar el servicio Easy Transfer necesitamos un cheque original en una institución financiera canadiense, el cheque debe ser grabado con su nombre. También requerimos el Formulario de Autorización de Transferencia Fácil. He oído que la Agencia de Ingresos de Canadá ha eliminado las reglas de contenido extranjero para las cuentas de REER. Es esto cierto? Sí, lo es. La Agencia de Ingresos de Canadá ha eliminado los límites de contenido extranjero, por lo que ya no hay restricciones sobre la cantidad de contenido extranjero que puede mantener en su REER. Me di cuenta en su sitio web que usted ofrece 100 operaciones gratuitas para los clientes que abrir nuevas cuentas. Esta oferta se aplica a los nuevos clientes que desean abrir un RRSP Sí. Esta oferta se aplica a todos los nuevos clientes que abran cualquier tipo de cuenta con un mínimo de 25,000 acciones. Cuándo debo convertir mi REER en un FERR? Cómo hago esto? Un REER puede convertirse a un FERR en cualquier momento sin embargo, la CRA requiere que esto se haga a más tardar el 31 de diciembre del año en que cumpla 71 años de años. Puede encontrar detalles completos sobre sus opciones en el sitio web de la Agencia de Rentas de Canadá. Para convertir un REER a un FERR, debe completar un formulario Solicitud de Cuentas Personales. Este formulario debe ser completado y enviado por correo a nuestra oficina. Me cobraron una tarifa de la Agencia de Ingresos de Canadá en mi declaración de RRSP porque tenía una inversión no calificada. Qué es esto? A pesar de que la Agencia de Ingresos de Canadá ha eliminado el límite de contenido extranjero todavía hay algunos valores que no son elegibles para la compra en cuentas registradas. Lo más a menudo posible, esto es como resultado de la seguridad que no negocia en uno de los intercambios prescritos. Consulte la información de la Agencia de Ingresos de Canadá con respecto a las inversiones calificadas para obtener más detalles sobre los intercambios prescritos y las inversiones no calificadas de la RRS. La Agencia de Ingresos del Canadá ha indicado que las opciones de venta son ahora elegibles como inversión calificada para los REER. Puedo comprarlos en mi cuenta de Scotia iTRADE REER? Sí, las opciones de compra de acciones y de acciones ahora son elegibles para su compra en su cuenta del plan. Necesitará aprobación para operar opciones en su REER. Si previamente no ha aplicado a las opciones de venta en su REER, complete el formulario de solicitud de opciones. Una vez que se apruebe su cuenta, puede comenzar a negociar opciones en su cuenta de REER. Qué nivel de opciones puedo cambiar en mi REER? Hay algunos tipos de transacciones de opciones que pueden ser transaccionadas en cuentas de planes: La compra de llamadas Pone como una transacción de apertura , La venta de llamadas Pone como una transacción de cierre y la venta de Llamadas cubiertas. Son necesarios varios niveles de aprobación de opciones para poder negociar opciones en cuentas de REER. Haga clic aquí para obtener más información sobre el proceso de aprobación o llame al (1-888-872-3388). Por favor, tenga en cuenta que los spreads de opciones, straddles y escritos descubiertos / desnudos no son inversiones elegibles para RRSP. I recientemente transfirió mi REER de otra Institución Financiera los valores en mi cuenta ahora tienen valores contables incorrectos Cómo puedo corregir esto A veces cuando recibimos un Si la empresa transferidora no proporciona los valores contables de los valores que se transfieren. Si cree que su valor contable no se refleja adecuadamente, por favor proporciónenos copias de su estado de cuenta más reciente de la empresa transferidora o Confirmaciones comerciales de su (s) compra (s). Una vez que tengamos esa información, estaremos encantados de enmendar el valor contable para usted. Puedo abrir una cuenta de RRSP para Estados Unidos? Sí, en 2011 Scotia iTRADE presentó el nuevo RRSP Américas. Puede canjear acciones y opciones de US en su cuenta de RRSP en dólares canadienses sin pagar cotizaciones de divisas minoristas o distribuidas por encima de la Tasa de SCI que se aplica al componente de moneda extranjera del comercio. Para transacciones en valores estadounidenses en Scotia iTRADE, las cuentas registradas en dólar estadounidense en un solo día de negociación, el componente en moneda extranjera se llevará a cabo al tipo de referencia único, de referencia, de mediano plazo utilizado por Scotia Capital Inc. para cotizar sus tenencias de US / Monedas del dólar canadiense al final de ese día de negociación (SCI Rate). El comercio de valores de los Estados Unidos continuará estableciéndose en dólares canadienses, pero Scotia iTRADE no aplicará su margen comercial o spread por encima de la Tasa SCI al componente de moneda extranjera de la operación. Solamente las operaciones en valores de los Estados Unidos en la cuenta de US-Friendly REER se le dará este tipo de cambio preferencial. Las transacciones en efectivo en la cuenta que impliquen la conversión a dólares canadienses de dólares estadounidenses depositados en estas cuentas (incluidos los dividendos e intereses en dólares estadounidenses) estarán sujetas al spread de divisas aplicable aplicable por Scotia iTRADE en ese momento. Se aplicará un cargo trimestral de 30 (más los impuestos aplicables) por trimestre calendario por cuenta registrada para este servicio de cuenta, independientemente del saldo de la cuenta y la actividad de negociación. Esta cuota se cargará al principio de cada trimestre a cada cuenta registrada que se haya inscrito en este servicio en cualquier momento durante el trimestre anterior. Para obtener más información, haga clic aquí para obtener información importante sobre las transacciones de divisas, visite Nuestros honorarios. Bajo el epígrafe "Comisiones cobradas por transacciones en moneda extranjera" y nuestro Centro de Asistencia, bajo el epígrafe "Conversión de fondos entre monedas". Quisiera retirar fondos de mi REER. Cómo se puede hacer esto? Hay algún costo involucrado? Se pueden sacar fondos de su REER cancelándolos del plan. Para cancelar los fondos necesitará llenar el formulario de cancelación de registro de REER. Asegúrese de que los fondos estén disponibles en efectivo, antes de enviar la solicitud de cancelación de registro. Si no tiene efectivo disponible, no podremos procesar su solicitud. Usted tendrá que decidir qué seguridad vender para que el dinero esté disponible para la cancelación de la inscripción. Hay implicaciones tributarias cuando se desregistra fondos de un REER. Las tasas actuales de retención se enumeran a continuación, pero consulte a su especialista en impuestos con respecto a sus consecuencias fiscales personales. Tasa de retención de impuestos: (para todas las provincias distintas de las tasas de impuesto de retención de Quebec: (Residentes de los EE. UU.) 25 La tarifa para un desregistro completo es de 125. Alternativamente, usted puede solicitar una cancelación parcial de una tarifa de 25 GST cada. Podría pedir prestado dinero de mi REER a través del Plan de Compradores de Casa, libre de impuestos para comprar una casa Cómo funciona esto? El Plan de Compradores de Casa es un programa que le permite retirar hasta 25,000 de su REER para comprar o construir una casa calificada. Si usted califica, deberá llenar el formulario T1036 y enviarlo por correo a nuestra oficina, junto con una carta de dirección indicándonos lo que le gustaría hacer Qué es el plan de aprendizaje permanente y cómo puedo participar El Plan de Aprendizaje Permanente (LLP) le permite retirar hasta 10.000 en un año calendario de su REER para financiar capacitación o educación a tiempo completo para usted o su cónyuge, O su pareja de hecho. Para participar en este programa necesitará llenar el formulario RC96 y enviarlo a nuestra oficina, junto con una carta de dirección indicándonos dónde desea que los fondos depositados. Para obtener más información, visite la página del Plan de Aprendizaje Permanente de la Agencia de Rentas de Canadá. Todavía tengo preguntas. Cómo me pongo en contacto con usted? Si sus preguntas están relacionadas con su cuenta existente, comuníquese con nuestro departamento de servicio al cliente al 1-888-872-3388 o envíe su pregunta por correo electrónico a servicescotiaitrade. Si su consulta es acerca de cómo abrir una nueva cuenta por favor llame para hablar con uno de nuestros gerentes de relaciones equipo en 1.888.769.3723 (MF 8:30 am a 5pm EST) Para operaciones en valores estadounidenses en Scotia iTRADE EE. UU. Un único día de negociación, el componente en moneda extranjera se llevará a cabo al tipo de referencia único, de referencia, de mediano plazo utilizado por Scotia Capital Inc. para cotizar sus tenencias de monedas de dólar estadounidense / canadiense al final de ese día de negociación. El comercio de valores de los Estados Unidos continuará estableciéndose en dólares canadienses, pero Scotia iTRADE no aplicará su margen comercial o spread sobre la Tasa SCI al componente de moneda extranjera de la operación. Solamente las operaciones en valores de los Estados Unidos en la cuenta de US-Friendly REER se le dará este tipo de cambio preferencial. Las transacciones en efectivo en la cuenta que impliquen la conversión a dólares canadienses de dólares estadounidenses depositados en estas cuentas (incluidos los dividendos e intereses en dólares estadounidenses) estarán sujetas al spread de divisas aplicable aplicable por Scotia iTRADE en ese momento. Para obtener información importante sobre las transacciones de divisas, visite Nuestras comisiones, bajo el encabezado Comisiones cobradas por transacciones en moneda extranjera y nuestro Centro de asistencia, en la sección Conversión de fondos entre divisas en scotiaitrade. 1 Se aplicará un cargo trimestral de 30 (más impuestos aplicables) por trimestre calendario por cuenta registrada para este servicio de cuenta, independientemente del saldo de la cuenta y de la actividad de negociación. Esta cuota se cargará al principio de cada trimestre a cada cuenta registrada que se haya inscrito en este servicio en cualquier momento durante el trimestre anterior. 1 Scotia iTRADE no ofrece asesoramiento ni recomendaciones de inversión de ningún tipo, incluyendo asesoramiento fiscal. Las circunstancias individuales influirán en sus decisiones de inversión y usted debe consultar con su propio asesor fiscal y de inversiones. Un Plan de Ahorro Registrado (REER) es una cuenta de inversión diseñada principalmente para ahorrar hacia sus años de jubilación. Como un vehículo de ahorro para la jubilación, regulado por el gobierno canadiense, los REER tienen beneficios fiscales especiales. Su contribución anual al REER puede reducir en gran medida el monto del impuesto sobre la renta que usted paga en ese año, y el dinero que usted guarda puede tener años de potencial de crecimiento con impuestos diferidos. Usted sólo paga impuestos sobre las cantidades que retira. Los REER están disponibles a través de bancos, compañías fiduciarias y otras instituciones financieras. Las contribuciones a un REER sólo pueden ser realizadas por individuos con ingresos 8222 sujetos a impuestos en Canadá, los cuales incluyen salarios, ingresos de trabajo por cuenta propia, mantenimiento y pagos de pensión alimenticia y renta neta de renta (pero no incluye ingresos de pensiones o inversiones). Ciertos otros tipos de ingresos pueden ser elegibles 8212 consultar a un asesor fiscal oa la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA). CRA emite estados a los contribuyentes individuales con su 8220Notice of Assessment8221 informándoles de su límite de contribución de REER para el año siguiente. Cuánto puedo contribuir con el Aviso de Evaluación que recibió de la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) después de presentar la declaración de impuestos del año pasado, declaró su contribución máxima para el año en curso. En general, usted puede aportar 18 de su año anterior 8220 8220 ingresos sujetos a un límite de dólares 8211 más cualquier sala de RSP no utilizada transferida de años anteriores, menos los ajustes de pensión, para el año fiscal anterior. Si no ha recibido este aviso o necesita revisar la cantidad, llame a CRA. Para servicio en inglés, llame al 1-800-959-8281. Para el francés, llame al 1-800-959-7383. If you are/were self-employed, or employed and not a member of an employer-funded Registered Pension Plan (RPP) or Deferred Profit-Sharing Plan (DPSP) 8211 For the 2010 tax year, your current year8217s RSP contribution limit is 18 of your previous year8217s 8220Earned Income8221 to a maximum of 22,000, plus any unused contribution room carried forward from previous years. If you are/were a member of an employer-funded RPP or DPSP 8211 For the 2010 tax year, your current year8217s RSP contribution limit is 18 of your previous year8217s earned income to a maximum of 22,000 minus the Pension Adjustment reported by your employer (found in box 52 of your previous year8217s T4 slip), plus any Pension Adjustment Reversal reported by your employer on Form T10, and any unused contribution room carried forward from previous years. This information is intended as a guideline only. Please contact CRA for full details and calculations. What if I contribute more than my limit You can overcontribute a maximum of 2,000 during your lifetime, and deduct the over-contribution in future years 8211 provided you have contribution room against which the deductions can be applied. If you exceed the 2,000 overcontribution amount, a penalty tax of 1 per month will be levied on the excess amount. What is RRSP carry-forward If you don8217t contribute the maximum allowable to your RRSP in any year, you can carry the unused portion forward indefinitely. Any amounts 8220carried forward8221 are reflected in the statement provided by Canada Revenue Agency with your 8220Notice of Assessment8221. How do I transfer in my RRSP from another financial institution to my Leede Jones Gable RRSP account If you would like to transfer an RRSP that you hold at another financial institution, please complete the Transfer Authorization for Registered Investments in our Forms and Documents section and have it mailed back to us with a current copy of your statement. We will then initiate the transfer for you. What is a spousal RRSP The more taxable income you have, the higher your tax bracket. You should, therefore, consider allocating future taxable income as evenly as possible between you and your spouse or common - law partner. This is commonly known as 8220income-splitting8221. You are entitled to put all or part of any allowable RRSP contribution into an RRSP in the name of your spouse or common-law partner. When you both withdraw your RRSP savings during retirement, the combined income tax you pay as a couple may be lower than what you would pay if all your savings were in a single RRSP. As the contributor to a spousal RRSP, you benefit from the tax deduction while building a retirement nest egg for your spouse or partner. Amounts withdrawn from a spousal RRSP will be considered part of the taxable income of your spouse or partner, to the extent that you have not contributed any amount to a spousal plan in the current year or the two preceding years. A spousal RRSP is most beneficial in a situation where the spouse would otherwise have little retirement income while the contributor would have a significant amount of income. I have a spousal RRSP account. Who is entitled to the contribution receipt - me or my spouse The contributing spouse is the one who receives the contribution receipt. The account holder is entitled to the funds and has authority on the account. The Canada Revenue Agency puts limits on how much can be contributed to a spousal RRSP and determines who has the tax liability if money is withdrawn from a spousal RRSP. More details are available at the CRA website. When is the deadline to do an RRSP contribution for the current tax year March 1st is the annual RRSP contribution deadline (February 29th on leap years). During the first 60 days of the year, contributors have the option of claiming the contribution receipt for the previous year or for the current year. How can I make a contribution to my RRSP There are several ways that a contribution can be made to an RRSP: Cheque deposit (please make cheques payable to Leede Jones Gable Market) Bill payment through your financial institution8217s telephone or internet banking service Pre-authorized contribution 8211 You can sign up by filling out the PAC form in the Forms and Documents section Transfer of cash from your existing non-registered account 8211 Contact your Investment Advisor to give instructions You can also do a contribution in-kind, which is a transfer of securities from your existing non-registered account at current market value. I heard that the Canada Revenue Agency has removed the foreign content rules for RRSP accounts. Is this true Yes, it is. The Canada Revenue Agency has removed the foreign content limits, so there are no longer any restrictions on the amount of foreign content you can hold in your RRSP. Can I trade options within my RRSP Yes, there are some types of option trades which can be transacted in plan accounts: The purchase of Calls amp Puts as an opening transaction, the selling of Calls amp Puts as a closing transaction and the selling of covered Calls. Various levels of options approval is necessary in order to be able to trade options in RRSP accounts. Please note: Option spreads, straddles, and uncovered/naked writing are not an eligible investments for RRSP. Do you offer RRSP accounts denominated in US dollars Yes, Leede Jones Gable is pleased to offer RRSP accounts in US dollars. Now you can trade U. S. equities and options without having to worry about foreign exchange conversions. I would like to withdrawal funds from my RRSP. How can this be done Although an RRSP is more effective as a long-term investment, you may withdraw all or part of it at any time. RRSP withdrawals are subject to tax and the terms of the investment you choose. Withholding taxes apply on funds withdrawn from an RRSP except when funds are transferred from one RRSP to another, or when funds are transferred to a retirement income option such as a Registered Retirement Income Fund (RRIF). Please note that withdrawal restrictions apply to locked-in RRSP plans. Funds can be taken out of your RRSP by deregistering them from the plan. To deregister funds you will need to complete the RRSP deregistration form. Please ensure that the funds are available as cash, before submitting the deregistration request. If you do not have cash available, we will not be able to process your request. You will need to decide which security to sell in order for the cash to be available for deregistration. There are tax implications when you deregister funds from an RRSP. The current withholding rates are listed below, but please consult your tax specialist regarding your personal tax consequences. Withholding Tax Rates: (for all Provinces other than Quebec) 5,000 or less 8211 10 5,000.01 8211 15,000 8211 20 Over 15,000 8211 30 Withholding Tax Rates: (Quebec Only) 5,000 or less 21 5,000.01 8211 15,000 26 Over 15,000 31 Withholding Tax Rates: (US Residents) 25 I was told that I could borrow money from my RRSP via the Home Buyers Plan tax free to purchase a house. How does this work The Home Buyers Plan is a program that allows you to withdraw up to 25,000 from your RRSP to buy or build a qualifying home. For details on what constitutes a qualifying home, please visit the Canada Revenue Agency8217s Home Buyers Plan information page. If you qualify, you will need to complete form T1036 and forward to your Investment Advisor. What is the Lifelong Learning Plan, and how do I participate The Lifelong Learning Plan (LLP) allows you to withdraw up to 10,000 in a calendar year from your RRSP to finance full-time training or education for you, or your spouse, or common-law partner. In order to participate in this program you will need to complete form RC96 and mail it to our office, along with a letter of direction telling us where you wish the funds deposited. For more information, please visit the Canada Revenue Agencys Lifelong Learning Plan page. What happens to my RRSP when it8217s time to retire By law, your RRSPs must be converted to a form of retirement income by the end of the calendar year in which you turn 71. The most popular choice for Canadians is to convert their RRSPs to a Retirement Income Fund (RIF). With a RRIF, your investments can continue to grow on a tax-deferred basis while you withdraw the income you need. What happens to my RRSP when I die The value of your RRSP is paid to the beneficiary you have designated. If you have not designated a beneficiary, it is paid to your estate. In certain cases, including if your beneficiary is your surviving spouse or common-law partner, your RRSP may be transferred to them on a tax-deferred basis. You should consult your District Taxation Office or legal and tax advisors for more specific information. If you have further questions with regards to RRSPs, please contact your Investment Advisor. Leede Jones Gable Inc. is licensed as an investment dealer in all provinces and territories in Canada and is a member of IIROC and the Canadian Investor Protection Fund. The contents of our Website are not intended, and should not be construed, as a solicitation of customers or business in any jurisdiction in which we are not registered as a dealer in securities. Selling options on stock in RRSPs is risky way to boost returns Selling options on stock held in your RRSP can increase the income earned in your retirement savings account but is a risky strategy, say financial experts. Selling options on stock in RRSPs is risky way to boost returns Option trading is a gamble but can bulk up retirement account David Simms CBC News Posted:Feb 11, 2013 6:52 PM ET Last Updated:Feb 26, 2013 9:28 AM ET Writing covered calls is a tactic that can improve returns within your RRSP when stock prices are range-bound. Andrew Kelly/Reuters Related Related Stories External Links (Note:CBC does not endorse and is not responsible for the content of external links.) Option trading is widely considered a high-risk proposition and one too risky to use with RRSP investments . But the Canada Revenue Agency does allow Canadians to employ call and put options in their RRSPs . One example of using options is the practice of writing covered calls, which can be used to boost returns when the price of a stock held in an RRSP is going nowhere or falling in the short term even if it is expected to rise over the years. Lets start by defining some terms. RRSP season The ins and outs of saving for retirement The ins and outs of saving for retirement An option is a contract that gives the person who bought the option the right but not the obligation to buy or sell an underlying asset in this case, a stock by a certain date at a certain price When the person who bought the option is exercising the right to buy an asset, the option is called a call. When he or she is exercising the right to sell an asset, the option is called a put. The price of an option generally reflects the markets consensus of where the assets price is headed, so someone would buy a call if he or she was more optimistic than most other people that the underlying stock would go up in price. You might, for example, buy a call option giving you the right to purchase 100 shares of Tim Hortons common stock at a price of 50 a share. Lets say you pay 210 for the contract, which gives you the right to buy the shares any time over the next seven months. The stock rises to 55. You exercise your right and purchase the shares for 5,000. Youre ahead by 230. Thats the 5,500 the stock is worth minus the total of three things: the 5,000 purchase price, about 60 in commissions (lets say youre a frequent trader using an electronic brokerage service) and the 210 you paid for the call option. Covered calls could be lucrative in short term Writing a covered call is different from the above example because it involves selling a call option. Here are three more definitions: Writing is broker-speak for selling. Covered means you already own the underlying stock on which you are selling the option. And the price at which the call option buyer can buy the shares is called the strike price. So, writing a single covered call contract means you sell somebody else the right to buy 100 shares of a stock held in your RRSP at a certain strike price at any time out to a certain date. For example, lets say you buy 100 Suncor Energy shares for 3,200 with funds you hold in your RRSP. At the same time, you sell a call option with a strike price of 34 that expires in six months and get paid 150 for doing that. If the stock fails to rise to the strike price, you get to keep the money paid by the call buyer as well as the stock itself. (No call buyer will exercise an option to buy a stock for more than its worth on the open market.) Youve earned an annual return of nine per cent on a stock the price of which hasnt moved much. The risk is that you are forced to sell your stock at less than the market price. The idea is to have a little more income in your account, said Neil McCammon, vice-president of trading at the Vancouver-based online discount brokerage Qtrade Investor. Option trading is something you want to do only if you are not bullish on the stock, he said. Manage risk Qtrade vice-president Joel Bernard says its a good idea to be aware of exactly how movements of the market will affect your call option and the shares you hold. The worst that can happen is the stock goes to the moon, and youve sold it at a far lower price than you would have got if you hadnt written the call, Bernard said. On the other side, if it goes down, youll have lost slightly less, because youll have gotten that little premium from selling the call. The key to managing the risk of having the stock soar and having to sell for much less is to only sell a call that has a strike price that gives you a worthwhile return after commissions even if the call purchaser does exercise his or her right to buy the stock. The consolation of losing out on a big gain is that at least you made something. Lets go back to the example of buying 100 Suncor Energy shares for 3,200. You set a target for yourself of getting at least a 15 per cent annualized return. Again, lets say you sell a call option with a strike of 34 and get paid 150. Supposing in six months the price goes to 35, the call buyer exercises his or her option, and you lose your stock, getting paid a dollar less per share than the market price of the stock. Youve still made 200 above the original purchase price plus the 150 you were paid for selling the call option minus, lets say, 90 in commissions. Thats a return of 16 per cent, when extrapolated out over a year. Not very natural for RRSPs Compounding that higher return for several stocks over the life of your RRSP can considerably increase the size of your retirements savings. Its a gamble. Louis Gagnon, finance professor, Queens School of Business But Louis Gagnon, a professor of finance at Queens School of Business in Kingston, Ont. says he would do his utmost to dissuade small investors from using option trading strategies in their RRSPs. In the context of an RRSP investment strategy, its not a very natural transaction, he said. Its a gamble. RRSPs are meant to be vehicles for building retirement savings by investing for the long haul, Gagnon said. A covered call strategy is very short-term in nature, he said. Its really the kind of strategy you would enter into if you didnt believe that the underlying asset were to rise in value. And if you believe that, Gagnon asks, why invest in the underlying stock to begin with There are other risks associated with selling covered calls besides missing out on an unexpected gain in the stocks value. High commissions can negate many of the benefits. And the values of options tend to be less volatile when trading in the underlying stock is flat, making it difficult to get a decent return for selling a call. For the same reason, its also a strategy that is difficult to benefit from consistently without being disciplined about sticking to your targets for acceptable returns. And using options changes your asset mix, increasing the riskiness of your overall portfolio.
No comments:
Post a Comment